每經記者｜涂穎浩    每經編輯｜廖丹    

當前，全球人口老齡化問題日益嚴峻，已成為亟待各方協(xié)同應對的重大挑戰(zhàn)，其中亞洲人口基數龐大、老齡化增速領先，挑戰(zhàn)尤為嚴峻。

聚焦國內老齡化現狀，中國老齡產業(yè)協(xié)會理事殷志剛在近日舉辦的亞洲老齡化協(xié)會中國區(qū)專家論壇上表示：“老齡化是社會轉型的必然結果，而家庭小型化，也進一步推動了養(yǎng)老服務的社會化進程。在此背景下，如何提升社會康養(yǎng)服務的質量與效率，已成為當前亟待解決的核心命題?！?/p>

在各方發(fā)力養(yǎng)老產業(yè)的進程中，保險機構憑借其獨特優(yōu)勢占據關鍵地位。據觀點指數研究院今年6月發(fā)布的報告顯示，截至目前，保險機構在康養(yǎng)產業(yè)的規(guī)劃投資規(guī)模已超3000億元，投資范圍覆蓋養(yǎng)老社區(qū)建設、大健康生態(tài)企業(yè)孵化及銀發(fā)投資基金設立等領域。同時，保險通過資本運作、跨界合作與產品創(chuàng)新，構建多層次養(yǎng)老金融服務體系。

平安人壽董事長特別助理兼康養(yǎng)事業(yè)部總經理王宇科在論壇后接受保通社專訪時表示，過去10至15年，保險公司不僅推動了社會對養(yǎng)老產業(yè)的價值認同，更培育了市場化養(yǎng)老理念，為國家應對老齡化提供了重要支撐。她強調：“未來唯有實現居家養(yǎng)老、日間照料與機構養(yǎng)老的有機融合，才能構建起適配中國國情的老齡化解決方案。”

國內康養(yǎng)三大痛點：支付、護理、人才

老齡化浪潮席卷全球，成為各國經濟社會發(fā)展必須直面的嚴峻課題。在近日召開的亞洲老齡化協(xié)會中國區(qū)專家論壇上，多國養(yǎng)老領域專家分享前沿實踐與經驗，為應對這一全球性挑戰(zhàn)提供了多元視角。

日本美邸董事王思薇在發(fā)言中深度剖析了中日養(yǎng)老格局差異，分享日本介護保險如何讓更多長者“用得起服務”，同時創(chuàng)新將“認知癥Group Home”納入社區(qū)服務，形成“居家—社區(qū)”閉環(huán)，強化社區(qū)失能失智照護能力。

新加坡St Luke's ElderCare首席執(zhí)行官Kenny強調了建立社區(qū)健康樞紐的重要性。通過將醫(yī)療職能向社區(qū)與家庭場景延伸，整合社區(qū)健康資源，為長者量身定制個性化健康管理方案，推動養(yǎng)老服務從“疾病治療”向“預防為主”轉型。

與全球主要經濟體相比，目前我國老齡化程度相對不高但上升速度明顯加快。聯合國經濟和社會事務部預測，到2035年我國65歲以上老年人口占比將突破20%，2060年更將攀升至37%以上，這一比例屆時將超過意大利、西班牙、德國、美國等，與日本基本持平。

王宇科在接受保通社采訪時表示，我國人口結構呈現快速老齡化特征，且從業(yè)人員占比相對不足，因此老齡化的速度與進程相較國際社會明顯更快。談及當下國內康養(yǎng)的痛點，她認為主要包括支付端過度依賴個人儲蓄、護理資源區(qū)域失衡以及專業(yè)人才短缺等問題。

“此次論壇中，國際同行對中國應對老齡化的制度優(yōu)勢高度關注。”王宇科分享道，“與日本同行交流時發(fā)現，他們對中國養(yǎng)老產業(yè)的發(fā)展空間頗為認可。日本90%以上的養(yǎng)老需求屬于被動選擇，受限于土地資源，難以布局多元化養(yǎng)老機構；同時，人口負增長導致本地勞動力短缺，不得不依賴外籍勞工，語言障礙又使得服務易淪為機械性操作，效率大打折扣?！?/p>

在其看來，中國的制度優(yōu)勢為應對老齡化提供了獨特支撐——通過高效的政策制定與執(zhí)行機制，能夠快速凝聚全社會協(xié)同發(fā)力，這種政策轉化效率在養(yǎng)老產業(yè)發(fā)展中正在顯現。

險企布局養(yǎng)老社區(qū)，行業(yè)進入規(guī)?；l(fā)展階段

“傳統(tǒng)上，大眾普遍秉持‘養(yǎng)兒防老’‘居家養(yǎng)老’等觀念。”王宇科指出，從早年的難以被接受，到如今中等收入群體對市場化養(yǎng)老模式的普遍認同，這一轉變背后，保險公司在培育市場認知、推動養(yǎng)老理念升級方面發(fā)揮了關鍵作用，成為國家應對老齡化進程中的重要力量。

“中國養(yǎng)老市場的接受度正經歷漸進式升級，從高品質市場試點起步，樹立標桿參照，逐步培育居民支付習慣與養(yǎng)老觀念，為集中養(yǎng)老模式的規(guī)模化推廣奠定基礎?！蓖跤羁浦赋?，在此過程中，平安構建起覆蓋居家養(yǎng)老、日間照料到機構養(yǎng)老的三段式服務體系，旨在精準匹配居民支付能力與消費習慣的進階路徑，實現養(yǎng)老模式的無縫銜接與平滑過渡。

據悉，在差異化體系設計中，平安進一步延伸服務觸角?；凇敖】甸L壽70%取決于生活方式”的專業(yè)共識，其整合平安健康、平安壽險等多板塊資源，通過健康管理、家庭醫(yī)生等前置服務介入客戶日常生活，在持續(xù)積累精準健康數據的同時，幫助客戶提前規(guī)劃養(yǎng)老準備，形成“健康維護—風險保障—養(yǎng)老服務”的全周期生態(tài)閉環(huán)。

近年來，以平安、泰康、太保、太平為代表的大型保險公司加速布局高品質、多業(yè)態(tài)的養(yǎng)老社區(qū)，推動行業(yè)進入規(guī)模化發(fā)展階段，其密集的投資動作與業(yè)態(tài)創(chuàng)新，引發(fā)國際養(yǎng)老領域的高度關注。

新加坡亞洲養(yǎng)老產業(yè)有限公司創(chuàng)始人Janice Chia在接受保通社采訪時表示，隨著當地老齡化壓力加劇，私人資本加速涌入銀發(fā)經濟賽道，新加坡政策層面亦鼓勵社會力量參與養(yǎng)老服務供給側改革?！爸袊ｋU機構在養(yǎng)老社區(qū)領域的創(chuàng)新實踐與社會責任擔當，值得國際社會關注?！?/p>

澳大利亞Harbison Care首席執(zhí)行官David向保通社分享經驗時稱：“澳大利亞養(yǎng)老產業(yè)監(jiān)管體系相對嚴格，多數機構僅提供政府規(guī)定服務，私人醫(yī)療保險并不覆蓋養(yǎng)老領域，保險公司未參與該領域投資?！痹谒磥恚操Y金投入不應成為創(chuàng)新的束縛，其所在機構通過引入代際融合等創(chuàng)新服務模式，證明突破常規(guī)框架能實現更高品質的養(yǎng)老服務。

王宇科在受訪時表示，中國在養(yǎng)老設施建設領域的硬件實力已躋身國際第一梯隊?！俺掌焚|仍需持續(xù)打磨外，從設計理念、產品形態(tài)到功能布局、硬件配置，均已達到國際先進水平，即便是與歐美、日本的高品質養(yǎng)老項目相比，綜合競爭力也毫不遜色?！?/p>

中國理應誕生養(yǎng)老標桿企業(yè)與模式

中央金融工作會議將養(yǎng)老金融列為“五篇大文章”之一，今年3月，金融監(jiān)管總局印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)養(yǎng)老金融高質量發(fā)展實施方案》，支持資本實力較強、經營規(guī)范的保險機構，穩(wěn)健有序投資養(yǎng)老機構、康復醫(yī)院、?？漆t(yī)院等，參與發(fā)展居家、社區(qū)及機構養(yǎng)老服務。支持保險機構在加強資產負債管理的基礎上，結合自身能力，積極開展符合養(yǎng)老科技創(chuàng)新、新質生產力發(fā)展要求的銀發(fā)經濟項目投資，支持高水平銀發(fā)經濟產業(yè)園區(qū)建設。

業(yè)內普遍認為，保險資金的長期性、穩(wěn)定性與養(yǎng)老產業(yè)的重資產、長回報特性天然匹配，疊加政策支持和市場需求，“保險+養(yǎng)老”模式已成為險企轉型的核心戰(zhàn)略。從實踐看，頭部險企通過“資金投入—服務供給—保單反哺”的閉環(huán)，實現了資產負債久期匹配。

王宇科深入解析了這一模式的底層邏輯：在利率下行、投資渠道收窄的環(huán)境下，保險資金的“耐心資本”屬性愈發(fā)凸顯。養(yǎng)老產業(yè)作為現金流穩(wěn)定的重要業(yè)務，其回報周期與險資久期高度適配，且人口老齡化趨勢持續(xù)強化行業(yè)增長確定性。以平安為例，2.4億客戶基礎形成天然流量池，部分高品質的養(yǎng)老項目憑借其稀缺性，已吸引大量客戶排隊簽約，客戶需求與供給端的精準對接保障了項目運營效率。

保險公司的獨特優(yōu)勢不僅體現在資金端。相較于其他行業(yè)參與者，險企更注重長期主義，可有效規(guī)避短期逐利行為帶來的風險，增強客戶信任度。

“綜合金融集團對客戶需求的深度洞察，使其能精準捕捉核心訴求?！蓖跤羁票硎?，平安在借鑒全球經驗的基礎上，結合中國國情提出“城芯享老”理念。“中國老年人對家庭紐帶與原有社交圈的情感依賴較深，不愿遠離子女與熟悉的生活環(huán)境。因此，我們將養(yǎng)老項目布局在城市核心區(qū)域，既能滿足老年人維系家庭情感聯結的需求，又能依托城心優(yōu)質醫(yī)療、文化、教育資源，為‘七維健康定制化服務’提供高效落地的區(qū)位支撐。”

盡管平安入局康養(yǎng)社區(qū)領域相對較晚，但王宇科表示，這種“后發(fā)優(yōu)勢”使其得以借鑒國際經驗、規(guī)避行業(yè)早期風險。從投資角度而言，城芯項目的資產價值更高；而在資產價值下行周期中，平安如同“撿珍珠”一般，精準篩選最具價值的核心資產。因此，平安在進入時機的把握上展現出顯著優(yōu)勢。

“中國擁有全球最大的老年人口基數，理應誕生引領行業(yè)的標桿企業(yè)與模式。”王宇科表示，目前，平安正以“打造全球康養(yǎng)標桿”為目標，一方面對標國際一流標準提升服務品質，另一方面通過搭建國際交流平臺，推動行業(yè)整體進步，助力中國康養(yǎng)產業(yè)實現“彎道超車”。

封面圖片來源：視覺中國VCG211411791856