2025-07-11 19:37:00
全球人口老齡化問題嚴峻,亞洲尤甚。中國老齡產業(yè)協(xié)會理事殷志剛表示老齡化推動養(yǎng)老服務社會化。保險機構在康養(yǎng)產業(yè)投資超3000億元,構建多層次養(yǎng)老金融服務體系。平安人壽等險企加速布局養(yǎng)老社區(qū),推動行業(yè)規(guī)?;l(fā)展。中國老齡化速度快,面臨支付、護理、人才短缺等痛點。險企通過“資金投入—服務供給—保單反哺”閉環(huán)實現資產負債久期匹配,成為應對老齡化重要力量。
每經記者|涂穎浩 每經編輯|廖丹
當前,全球人口老齡化問題日益嚴峻,已成為亟待各方協(xié)同應對的重大挑戰(zhàn),其中亞洲人口基數龐大、老齡化增速領先,挑戰(zhàn)尤為嚴峻。
聚焦國內老齡化現狀,中國老齡產業(yè)協(xié)會理事殷志剛在近日舉辦的亞洲老齡化協(xié)會中國區(qū)專家論壇上表示:“老齡化是社會轉型的必然結果,而家庭小型化,也進一步推動了養(yǎng)老服務的社會化進程。在此背景下,如何提升社會康養(yǎng)服務的質量與效率,已成為當前亟待解決的核心命題?!?/p>
在各方發(fā)力養(yǎng)老產業(yè)的進程中,保險機構憑借其獨特優(yōu)勢占據關鍵地位。據觀點指數研究院今年6月發(fā)布的報告顯示,截至目前,保險機構在康養(yǎng)產業(yè)的規(guī)劃投資規(guī)模已超3000億元,投資范圍覆蓋養(yǎng)老社區(qū)建設、大健康生態(tài)企業(yè)孵化及銀發(fā)投資基金設立等領域。同時,保險通過資本運作、跨界合作與產品創(chuàng)新,構建多層次養(yǎng)老金融服務體系。
平安人壽董事長特別助理兼康養(yǎng)事業(yè)部總經理王宇科在論壇后接受保通社專訪時表示,過去10至15年,保險公司不僅推動了社會對養(yǎng)老產業(yè)的價值認同,更培育了市場化養(yǎng)老理念,為國家應對老齡化提供了重要支撐。她強調:“未來唯有實現居家養(yǎng)老、日間照料與機構養(yǎng)老的有機融合,才能構建起適配中國國情的老齡化解決方案。”
老齡化浪潮席卷全球,成為各國經濟社會發(fā)展必須直面的嚴峻課題。在近日召開的亞洲老齡化協(xié)會中國區(qū)專家論壇上,多國養(yǎng)老領域專家分享前沿實踐與經驗,為應對這一全球性挑戰(zhàn)提供了多元視角。
日本美邸董事王思薇在發(fā)言中深度剖析了中日養(yǎng)老格局差異,分享日本介護保險如何讓更多長者“用得起服務”,同時創(chuàng)新將“認知癥Group Home”納入社區(qū)服務,形成“居家—社區(qū)”閉環(huán),強化社區(qū)失能失智照護能力。
新加坡St Luke's ElderCare首席執(zhí)行官Kenny強調了建立社區(qū)健康樞紐的重要性。通過將醫(yī)療職能向社區(qū)與家庭場景延伸,整合社區(qū)健康資源,為長者量身定制個性化健康管理方案,推動養(yǎng)老服務從“疾病治療”向“預防為主”轉型。
與全球主要經濟體相比,目前我國老齡化程度相對不高但上升速度明顯加快。聯合國經濟和社會事務部預測,到2035年我國65歲以上老年人口占比將突破20%,2060年更將攀升至37%以上,這一比例屆時將超過意大利、西班牙、德國、美國等,與日本基本持平。
王宇科在接受保通社采訪時表示,我國人口結構呈現快速老齡化特征,且從業(yè)人員占比相對不足,因此老齡化的速度與進程相較國際社會明顯更快。談及當下國內康養(yǎng)的痛點,她認為主要包括支付端過度依賴個人儲蓄、護理資源區(qū)域失衡以及專業(yè)人才短缺等問題。
“此次論壇中,國際同行對中國應對老齡化的制度優(yōu)勢高度關注。”王宇科分享道,“與日本同行交流時發(fā)現,他們對中國養(yǎng)老產業(yè)的發(fā)展空間頗為認可。日本90%以上的養(yǎng)老需求屬于被動選擇,受限于土地資源,難以布局多元化養(yǎng)老機構;同時,人口負增長導致本地勞動力短缺,不得不依賴外籍勞工,語言障礙又使得服務易淪為機械性操作,效率大打折扣?!?/p>
在其看來,中國的制度優(yōu)勢為應對老齡化提供了獨特支撐——通過高效的政策制定與執(zhí)行機制,能夠快速凝聚全社會協(xié)同發(fā)力,這種政策轉化效率在養(yǎng)老產業(yè)發(fā)展中正在顯現。
“傳統(tǒng)上,大眾普遍秉持‘養(yǎng)兒防老’‘居家養(yǎng)老’等觀念。”王宇科指出,從早年的難以被接受,到如今中等收入群體對市場化養(yǎng)老模式的普遍認同,這一轉變背后,保險公司在培育市場認知、推動養(yǎng)老理念升級方面發(fā)揮了關鍵作用,成為國家應對老齡化進程中的重要力量。
“中國養(yǎng)老市場的接受度正經歷漸進式升級,從高品質市場試點起步,樹立標桿參照,逐步培育居民支付習慣與養(yǎng)老觀念,為集中養(yǎng)老模式的規(guī)模化推廣奠定基礎?!蓖跤羁浦赋?,在此過程中,平安構建起覆蓋居家養(yǎng)老、日間照料到機構養(yǎng)老的三段式服務體系,旨在精準匹配居民支付能力與消費習慣的進階路徑,實現養(yǎng)老模式的無縫銜接與平滑過渡。
據悉,在差異化體系設計中,平安進一步延伸服務觸角?;凇敖】甸L壽70%取決于生活方式”的專業(yè)共識,其整合平安健康、平安壽險等多板塊資源,通過健康管理、家庭醫(yī)生等前置服務介入客戶日常生活,在持續(xù)積累精準健康數據的同時,幫助客戶提前規(guī)劃養(yǎng)老準備,形成“健康維護—風險保障—養(yǎng)老服務”的全周期生態(tài)閉環(huán)。
近年來,以平安、泰康、太保、太平為代表的大型保險公司加速布局高品質、多業(yè)態(tài)的養(yǎng)老社區(qū),推動行業(yè)進入規(guī)模化發(fā)展階段,其密集的投資動作與業(yè)態(tài)創(chuàng)新,引發(fā)國際養(yǎng)老領域的高度關注。
新加坡亞洲養(yǎng)老產業(yè)有限公司創(chuàng)始人Janice Chia在接受保通社采訪時表示,隨著當地老齡化壓力加劇,私人資本加速涌入銀發(fā)經濟賽道,新加坡政策層面亦鼓勵社會力量參與養(yǎng)老服務供給側改革?!爸袊kU機構在養(yǎng)老社區(qū)領域的創(chuàng)新實踐與社會責任擔當,值得國際社會關注?!?/p>
澳大利亞Harbison Care首席執(zhí)行官David向保通社分享經驗時稱:“澳大利亞養(yǎng)老產業(yè)監(jiān)管體系相對嚴格,多數機構僅提供政府規(guī)定服務,私人醫(yī)療保險并不覆蓋養(yǎng)老領域,保險公司未參與該領域投資?!痹谒磥恚操Y金投入不應成為創(chuàng)新的束縛,其所在機構通過引入代際融合等創(chuàng)新服務模式,證明突破常規(guī)框架能實現更高品質的養(yǎng)老服務。
王宇科在受訪時表示,中國在養(yǎng)老設施建設領域的硬件實力已躋身國際第一梯隊?!俺掌焚|仍需持續(xù)打磨外,從設計理念、產品形態(tài)到功能布局、硬件配置,均已達到國際先進水平,即便是與歐美、日本的高品質養(yǎng)老項目相比,綜合競爭力也毫不遜色?!?/p>
中央金融工作會議將養(yǎng)老金融列為“五篇大文章”之一,今年3月,金融監(jiān)管總局印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)養(yǎng)老金融高質量發(fā)展實施方案》,支持資本實力較強、經營規(guī)范的保險機構,穩(wěn)健有序投資養(yǎng)老機構、康復醫(yī)院、??漆t(yī)院等,參與發(fā)展居家、社區(qū)及機構養(yǎng)老服務。支持保險機構在加強資產負債管理的基礎上,結合自身能力,積極開展符合養(yǎng)老科技創(chuàng)新、新質生產力發(fā)展要求的銀發(fā)經濟項目投資,支持高水平銀發(fā)經濟產業(yè)園區(qū)建設。
業(yè)內普遍認為,保險資金的長期性、穩(wěn)定性與養(yǎng)老產業(yè)的重資產、長回報特性天然匹配,疊加政策支持和市場需求,“保險+養(yǎng)老”模式已成為險企轉型的核心戰(zhàn)略。從實踐看,頭部險企通過“資金投入—服務供給—保單反哺”的閉環(huán),實現了資產負債久期匹配。
王宇科深入解析了這一模式的底層邏輯:在利率下行、投資渠道收窄的環(huán)境下,保險資金的“耐心資本”屬性愈發(fā)凸顯。養(yǎng)老產業(yè)作為現金流穩(wěn)定的重要業(yè)務,其回報周期與險資久期高度適配,且人口老齡化趨勢持續(xù)強化行業(yè)增長確定性。以平安為例,2.4億客戶基礎形成天然流量池,部分高品質的養(yǎng)老項目憑借其稀缺性,已吸引大量客戶排隊簽約,客戶需求與供給端的精準對接保障了項目運營效率。
保險公司的獨特優(yōu)勢不僅體現在資金端。相較于其他行業(yè)參與者,險企更注重長期主義,可有效規(guī)避短期逐利行為帶來的風險,增強客戶信任度。
“綜合金融集團對客戶需求的深度洞察,使其能精準捕捉核心訴求?!蓖跤羁票硎?,平安在借鑒全球經驗的基礎上,結合中國國情提出“城芯享老”理念。“中國老年人對家庭紐帶與原有社交圈的情感依賴較深,不愿遠離子女與熟悉的生活環(huán)境。因此,我們將養(yǎng)老項目布局在城市核心區(qū)域,既能滿足老年人維系家庭情感聯結的需求,又能依托城心優(yōu)質醫(yī)療、文化、教育資源,為‘七維健康定制化服務’提供高效落地的區(qū)位支撐。”
盡管平安入局康養(yǎng)社區(qū)領域相對較晚,但王宇科表示,這種“后發(fā)優(yōu)勢”使其得以借鑒國際經驗、規(guī)避行業(yè)早期風險。從投資角度而言,城芯項目的資產價值更高;而在資產價值下行周期中,平安如同“撿珍珠”一般,精準篩選最具價值的核心資產。因此,平安在進入時機的把握上展現出顯著優(yōu)勢。
“中國擁有全球最大的老年人口基數,理應誕生引領行業(yè)的標桿企業(yè)與模式。”王宇科表示,目前,平安正以“打造全球康養(yǎng)標桿”為目標,一方面對標國際一流標準提升服務品質,另一方面通過搭建國際交流平臺,推動行業(yè)整體進步,助力中國康養(yǎng)產業(yè)實現“彎道超車”。
封面圖片來源:視覺中國VCG211411791856
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