大衣、靴子、包包……“雙11”越來(lái)越近，“剁手黨”網(wǎng)上購(gòu)物車(chē)?yán)飽|西也越來(lái)越多。消費(fèi)者摩拳擦掌，準(zhǔn)備趁著雙11血拼的同時(shí)也有各種擔(dān)心。

產(chǎn)品質(zhì)量好不好、送貨快不快、萬(wàn)一對(duì)商品不滿(mǎn)意想退貨怎么辦……針對(duì)這些擔(dān)心，今年保險(xiǎn)公司和電商平臺(tái)也開(kāi)啟血拼模式，產(chǎn)品質(zhì)量、送貨速度、退貨運(yùn)費(fèi)統(tǒng)統(tǒng)可以保。

記者了解到，今年至少有9家保險(xiǎn)公司加入了雙11保險(xiǎn)戰(zhàn)場(chǎng)，提供的產(chǎn)品則包含五大類(lèi)的30多個(gè)品種。更重要的是，這些保險(xiǎn)大多由電商平臺(tái)商家買(mǎi)單，消費(fèi)者只需要關(guān)注自己的消費(fèi)體驗(yàn)。

保險(xiǎn)交易峰值預(yù)測(cè)：

1秒或達(dá)5萬(wàn)單

“一是擔(dān)心網(wǎng)上買(mǎi)的東西好不好，二是怕剛買(mǎi)完就降價(jià)。”剁手族蔡晶一邊把準(zhǔn)備入手的東西扔進(jìn)購(gòu)物車(chē)，一邊和記者閑聊著。“這兩天還要再篩選對(duì)比一下，選定最終的商品，然后坐等血拼時(shí)刻的來(lái)臨！”她笑著說(shuō)道。

隨著電商產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，像蔡晶一樣的消費(fèi)者數(shù)量已然十分龐大。他們既享受網(wǎng)購(gòu)的便利，也有種種擔(dān)心。對(duì)此，今年各大電商平臺(tái)聯(lián)手保險(xiǎn)公司推出各類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)記者了解，今年至少有9家保險(xiǎn)公司將加入雙11保險(xiǎn)戰(zhàn)場(chǎng)，提供的產(chǎn)品則包含五大類(lèi)的30多個(gè)品種。

據(jù)了解，這些保險(xiǎn)公司包括中國(guó)人保、中國(guó)人壽、中國(guó)平安、太平洋保險(xiǎn)、太平保險(xiǎn)、泰康保險(xiǎn)、華泰保險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)以及國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)等，目前這些公司都與螞蟻金服保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)達(dá)成了合作。產(chǎn)品則涵蓋了質(zhì)量保障類(lèi)、物流保障類(lèi)、售后保障類(lèi)、價(jià)格保障類(lèi)以及信用保障類(lèi)共五大類(lèi)。

例如，眾安保險(xiǎn)推出全網(wǎng)通用的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物退貨運(yùn)費(fèi)損失保險(xiǎn)“任性退”，改變賠付現(xiàn)金的方式，改而直接為用戶(hù)提供上門(mén)物流服務(wù)，用戶(hù)不需要額外支付任何運(yùn)費(fèi)，也不需要墊付退貨費(fèi)用。京東金融推出“送貨龜速險(xiǎn)”：京東配送的國(guó)內(nèi)快遞送貨時(shí)間超過(guò)3天管賠，在其他電商平臺(tái)用其他快遞配送，國(guó)內(nèi)送貨時(shí)間超過(guò)8天管賠，賠付金額均為5元。

值得注意的是，上述保險(xiǎn)大多由電商平臺(tái)商家買(mǎi)單，消費(fèi)者只需要關(guān)注自己的消費(fèi)體驗(yàn)。“今年雙11，消費(fèi)者會(huì)發(fā)現(xiàn)，在包括服裝、運(yùn)動(dòng)、家裝、日用品等許多主流電商品類(lèi)中，超過(guò)一半的商家，銷(xiāo)售的商品會(huì)有消費(fèi)保險(xiǎn)的保障，而且絕大多數(shù)是由商家投保，贈(zèng)送給消費(fèi)者。”螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

“在不斷的發(fā)展過(guò)程中，消費(fèi)保險(xiǎn)正在成為小微商戶(hù)的剛需。”螞蟻金服保險(xiǎn)事業(yè)群產(chǎn)品總監(jiān)梁越平表示，目前，螞蟻金服服務(wù)的小微商戶(hù)超過(guò)了400萬(wàn)個(gè)。

事實(shí)上，隨著電商市場(chǎng)的不斷發(fā)展，消費(fèi)保險(xiǎn)也一直呈高速增長(zhǎng)，“消費(fèi)保險(xiǎn)”這一概念也在今年雙11被引爆。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年1-9月，消費(fèi)保險(xiǎn)的保單量同比增加了80%多，保費(fèi)規(guī)模同比增加了50%以上。

對(duì)消費(fèi)保險(xiǎn)而言，每年的雙11都是一個(gè)大考場(chǎng)，而今年的考試難度更大。

龐大的服務(wù)對(duì)象、極高的交易頻率，對(duì)保險(xiǎn)公司和電商平臺(tái)都形成了嚴(yán)峻考驗(yàn)。去年雙11的支付寶數(shù)據(jù)顯示，雙11期間保險(xiǎn)出單峰值達(dá)4萬(wàn)筆出單/秒，而業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，今年的這一數(shù)值可能達(dá)到5萬(wàn)筆出單/秒，對(duì)保險(xiǎn)平臺(tái)的技術(shù)能力形成嚴(yán)峻考驗(yàn)。“無(wú)論是對(duì)我們的技術(shù)體系還是風(fēng)控體系都是嚴(yán)峻考驗(yàn)，稍有不慎，就會(huì)給合作的保險(xiǎn)公司造成極大損失。”梁越平坦承。

另一方面，去年雙11期間（11.11-11.16）整個(gè)快遞行業(yè)處理郵件數(shù)達(dá)到7.8億件，同比增長(zhǎng)45%；日最高量達(dá)到1.6億件，同比增長(zhǎng)55%，預(yù)計(jì)今年雙11快遞行業(yè)要處理訂單10.5億件，快遞速度、商品安全問(wèn)題更加顯現(xiàn)。

消費(fèi)保險(xiǎn)：

讓保險(xiǎn)與消費(fèi)相互拉動(dòng)

透過(guò)熱鬧的保險(xiǎn)消費(fèi)數(shù)字，業(yè)內(nèi)人士發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)與保險(xiǎn)的結(jié)合正在產(chǎn)生越來(lái)越強(qiáng)大的共生效應(yīng)。

據(jù)環(huán)球衛(wèi)浴商城總監(jiān)夏維君介紹，由于其銷(xiāo)售的商品主要是建材衛(wèi)浴，50%以上難處理的糾紛出現(xiàn)在消費(fèi)者簽收后發(fā)現(xiàn)破損。“一位湖北的女士購(gòu)在我們網(wǎng)店購(gòu)買(mǎi)了馬桶，簽收后發(fā)現(xiàn)有破損，申請(qǐng)退貨退款。以往，簽收后是沒(méi)法退款的。但加入極保障（保險(xiǎn)計(jì)劃）后，該女士獲得了退款。”夏維君表示，退貨成功之后，該女士繼續(xù)在該店購(gòu)買(mǎi)商品。之前有很多消費(fèi)者因?yàn)榇蠹⑻沾缮唐返奶厥庑圆桓蚁聠?，有了保險(xiǎn)保障解決了他們的后顧之憂(yōu)，訂單就多了起來(lái)。同時(shí)，客戶(hù)的投訴降低、評(píng)價(jià)變好，店鋪評(píng)分提升，產(chǎn)生正向循環(huán)。

來(lái)自極有家平臺(tái)方的數(shù)據(jù)顯示，今年3月份上線(xiàn)以來(lái)，加入“極保障”保險(xiǎn)計(jì)劃的商家服務(wù)成本降低了20%，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)轉(zhuǎn)化率（點(diǎn)進(jìn)頁(yè)面后最終購(gòu)買(mǎi)的概率）提升了18%，小二維權(quán)介入率降低了21%。

業(yè)內(nèi)人士指出，消費(fèi)保險(xiǎn)最重要的意義，是讓保險(xiǎn)與消費(fèi)產(chǎn)生“共生效應(yīng)”，相互刺激拉動(dòng)，形成正向循環(huán)。一方面，保險(xiǎn)切入消費(fèi)場(chǎng)景，提升互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)活力，用戶(hù)需求敢于進(jìn)一步釋放，另一方面，蓬勃生長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)又反過(guò)來(lái)激發(fā)更多的保險(xiǎn)需求，帶來(lái)增量，將大量互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)用戶(hù)培養(yǎng)成新保民。

梁越平表示，消費(fèi)保險(xiǎn)是許多90后接觸保險(xiǎn)的第一類(lèi)險(xiǎn)種，消費(fèi)保險(xiǎn)的體驗(yàn)，直接決定年輕一代對(duì)保險(xiǎn)的感知。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在消費(fèi)保險(xiǎn)的保民中，90后保民有1.23億人，如果加上85后，這部分保民總計(jì)有1.9億，這些用戶(hù)以前大多從未接觸過(guò)保險(xiǎn)、缺乏保險(xiǎn)意識(shí)。通過(guò)與消費(fèi)保險(xiǎn)的接觸，這些消費(fèi)者可能?chē)L試去購(gòu)買(mǎi)其他類(lèi)型保險(xiǎn)，因此，消費(fèi)保險(xiǎn)對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的拉動(dòng)作用亦非常明顯。

與此同時(shí)，在消費(fèi)保險(xiǎn)的發(fā)展過(guò)程中，技術(shù)和數(shù)據(jù)的應(yīng)用越來(lái)越深入，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的技術(shù)含量產(chǎn)生促進(jìn)作用。據(jù)泰康在線(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司副總裁方遠(yuǎn)近表示，其與淘寶合作推出的“放心淘”，每天的保單上百萬(wàn)件，而理賠案的90%通過(guò)螞蟻金服平臺(tái)自動(dòng)處理，僅有10%的理賠案需要保險(xiǎn)公司進(jìn)行后續(xù)處理，只有以技術(shù)、數(shù)據(jù)、自動(dòng)化作為支撐，天量、小額、高頻的保險(xiǎn)交易和理賠才可能成為現(xiàn)實(shí)，走得更好。據(jù)了解，螞蟻保險(xiǎn)的理賠處理主要借助圖片識(shí)別技術(shù)、信用數(shù)據(jù)等手段來(lái)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化理賠，這些對(duì)提升整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的技術(shù)含量亦大有裨益。