每經(jīng)網(wǎng)6月27日北京電 每經(jīng)記者 張茜 發(fā)自北京

6月27日，中國人民銀行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務管理辦法(征求意見稿)》，征求意見的截止日期為7月27日。嚴格特約商戶的資質(zhì)審核和監(jiān)控交易風險是此版征求意見稿的重點。

根據(jù)《意見稿》，收單機構(gòu)要實現(xiàn)特約商戶資質(zhì)審核的獨立化和集中化，建立特約商戶風險監(jiān)控系統(tǒng)，對收單交易的實時風險監(jiān)測要保證在商戶資金結(jié)算前完成；建立特約商戶風險評級制度，對于風險等級較高的用戶，通過設置單筆或當日交易限額、強化交易監(jiān)測，現(xiàn)場檢查，證照審核，建立商戶風險準備金、延遲清算等措施來防范風險。收單機構(gòu)若發(fā)現(xiàn)特約商戶有疑似銀行卡套現(xiàn)、移機、受理偽卡、欺詐、側(cè)錄、洗錢等風險行為，可對其采取暫停銀行卡交易，撤回受理終端，延緩商戶資金結(jié)算等相關(guān)措施。

實現(xiàn)特約商戶資質(zhì)審核的獨立化和集中化。審核權(quán)限至少應集中至收單機構(gòu)地市級分支機構(gòu)或法人。特約商戶實名制審核、資質(zhì)審核和簽約，檔案和信息管理及信息管理系統(tǒng)的運行和維護，收單交易處理機處理系統(tǒng)的運行和維護，特約商戶資金結(jié)算，收單業(yè)務差錯和爭議處理，收單交易監(jiān)測，風險控管和處理及收單交易處理系統(tǒng)的運行和維護都屬于收單機構(gòu)的核心業(yè)務，不可外包。

此外，收單機構(gòu)應按有關(guān)規(guī)定收取銀行卡結(jié)算手續(xù)費，不得采取隨意降價、對不同發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的銀行卡區(qū)別或變相區(qū)別定價等不正當競爭行為，不得損害其他參與方合法權(quán)益。

上述《意見稿》還規(guī)定，收單機構(gòu)應尊重特約商戶對收單機構(gòu)的自由選擇權(quán)，不得干涉或變相干涉特約商戶與其他收單機構(gòu)合作。與同一特約商戶簽約的收單機構(gòu)為一家。對于規(guī)模較大的星級賓館酒店、百貨類商戶，可有兩家收單機構(gòu)與其簽約。